Vous gagnez bien votre vie. Faites-le enfin voir dans votre patrimoine.

• Examiner votre situation familiale pour identifier les possibilités de réduction d'impôt.
• Évaluer l'intérêt du plan d'épargne retraite selon vos revenus imposables.
• Vérifier vos plafonds de déduction disponibles avant de déterminer vos versements.
• Comparer les dispositifs fiscaux pertinents selon leurs contraintes et leurs risques.
• Arbitrer entre économie d'impôt, argent immobilisé et intérêt patrimonial réel.

Objectif : Vous disposez de choix fiscaux argumentés, cohérents avec vos projets et votre capacité d'épargne.

• Reconstituer vos droits à la retraite pour estimer vos futurs revenus.
• Recenser vos contrats et dispositifs existants, y compris les anciens contrats.
• Chiffrer le complément mensuel souhaité et le capital nécessaire pour le financer.
• Définir les investissements et l'effort d'épargne adaptés à votre horizon.
• Comparer les dates de départ et organiser vos futurs retraits.

Objectif : Vous connaissez votre besoin de revenus complémentaires et les moyens à mobiliser pour le préparer.

• Recenser votre épargne salariale, vos actions gratuites et vos options d'achat.
• Calibrer vos versements pour bénéficier des compléments proposés par votre entreprise.
• Choisir les supports de votre épargne salariale selon vos projets et leurs échéances.
• Cartographier les dates de disponibilité et les possibilités de déblocage anticipé.
• Planifier, le cas échéant, la vente de vos actions, leur fiscalité et le réinvestissement.

Objectif : Vous utilisez pleinement ce que votre entreprise met à votre disposition, au service de vos projets.

• Clarifier votre projet de vie, votre mobilité et votre durée d'installation.
• Comparer location et achat sur cinq, dix et quinze ans.
• Mesurer l'apport mobilisable sans compromettre votre réserve de sécurité financière.
• Définir un financement compatible avec votre budget et vos autres projets.
• Comparer les formes de propriété et leurs conséquences pour votre partenaire.

Objectif : Vous pouvez décider de louer ou d'acheter avec des chiffres adaptés à votre situation.

• Comparer les solutions immobilières selon votre disponibilité, votre fiscalité et vos objectifs.
• Dimensionner votre emprunt pour préserver votre budget et votre capacité d'épargne.
• Évaluer chaque projet : revenus, charges, travaux, performance énergétique et facilité de revente.
• Choisir la forme de propriété selon ses conséquences fiscales et familiales.
• Avancer de la recherche à la signature avec les professionnels nécessaires.

Objectif : Vous disposez de critères de sélection et d'un budget pour un projet immobilier cohérent avec vos contraintes.

• Examiner vos placements actuels pour comprendre leurs frais, résultats et contraintes.
• Dimensionner votre réserve de sécurité selon vos dépenses et vos revenus.
• Attribuer à chaque projet un montant, une échéance et des placements.
• Répartir vos investissements selon les pertes que vous pouvez supporter.
• Sélectionner les contrats adaptés et vérifier les bénéficiaires des assurances-vie.

Objectif : Votre épargne est répartie entre sécurité, projets et investissements, avec un rôle défini pour chaque placement.

• Programmer vos versements selon votre capacité d'épargne et les objectifs retenus.
• Organiser le placement des sommes reçues : primes, intéressement, participation ou ventes d'actions.
• Contrôler les écarts entre votre répartition actuelle et celle prévue.
• Rééquilibrer vos placements lorsque leur évolution modifie votre exposition aux pertes.
• Ajuster vos investissements lorsque vos projets ou vos besoins évoluent.

Objectif : Vous disposez d'un rythme d'investissement et de règles pour faire évoluer vos placements.

• Examiner les conséquences de votre mariage ou PACS sur votre patrimoine.
• Identifier les fragilités financières de votre partenaire en cas de décès.
• Définir une épargne dédiée aux projets futurs de chaque enfant.
• Choisir les premiers investissements adaptés aux échéances prévues pour vos enfants.
• Préparer la transmission avec le notaire pour anticiper protection et fiscalité.

Objectif : Vous connaissez les dispositions à prendre pour protéger votre partenaire et préparer l'avenir de vos enfants.

• Centraliser vos questions patrimoniales auprès d'un interlocuteur qui connaît votre situation.
• Mobiliser les experts nécessaires : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable ou courtier.
• Coordonner leurs interventions pour faire avancer les décisions dans le bon ordre.
• Clarifier les conseils contradictoires pour comprendre les options et leurs conséquences.
• Échanger directement par WhatsApp, SMS ou courriel entre les rendez-vous.

Objectif : Vous savez qui solliciter et disposez d'une vision cohérente pour prendre vos décisions.

• Préparer votre déclaration fiscale en réunissant les informations liées aux stratégies engagées.
• Analyser votre avis d'imposition pour vérifier la prise en compte des opérations.
• Définir en septembre les actions prioritaires avant la fin de l'année.
• Adapter votre plan après un mariage, une naissance ou un changement professionnel.
• Dresser le bilan annuel des actions, des résultats et des prochaines priorités.

Objectif : Votre plan reste cohérent avec votre situation, vos échéances et les résultats observés.